금리인하요구권을 금융사에 신청하여 금리 인하 해보세요.

◑금리인하요구권이란?

대출해 준 금융사에 금리를 낮춰달라고 요구할 수 있는 권리를 말합니다. 보통 대출을 받으면 장기적으로 갚는 경우가 많으니 긴 시간동안 같은 금리로 낸다면 소비자에겐 부담이 됩니다.금리인하요구권은 은행법으로 적용되어 있으며 소비자의 당연한 권리입니다.해당 조건부가 된다면 당연히 신청해서 이자부담을 줄여야겠죠.

지금 당장 원금을 빨리 갚을 능력은 안되고 이자 부담은 크고 어떻게 금리를 조금이라도 줄일 수 있을지. 막막하죠. 현재 대출 상태를 유지하면서 이자를 낮출 수 있는 금리인하요구권을 활용해봅시다. 요즘같은 고금리 시대에 0.1%라도 금리를 인하해야죠. 우리는 절실합니다.ㅋㅋ 궁금했던 금리인하요구권 신청 조건과 방법에 대해서 설명드릴게요.

◑상환능력입증

우선 금리인하요구권을 행사하시려면 기존 대출을 받았는 시점보다 지금 현재 상환 능력이 개선됐다는 점을 입증하셔야됩니다. 현 시중은행들 마다 금리인하요구권에 대한 요구 사유들을 정리해 놓았습니다.대체적으로 비슷한데요.승진을 했다든지, 새로 취업을 했다든지, 전문자격증을 취득해서 현재보다 소득. 재산이 늘어 났다든지, 채무,부채 등이 줄어 들어 자산이 증가 했다든지 등등 많이 있습니다.그리고 대출하기 전 신용평가등급들 많이들 조회하시잖아요.신용평가회사의 개인신용평점에도 영향을 미쳐요. 개선이 되었다면 금리인하요구권 행사의 자격이 되시죠.

 

뉴스 기사에서 읽은 예로 들어 볼게요.

첫번째 50대 직장인 경우는 전월세 보증금 이자율이 1.96% -> 3.75% 크게 올라서 이자 부담이 크게 올라서 금리를 낮추려는 방법 중 하나로, 금리인하요구권이라는 것을 알고 인터넷전문은행에 행사를 했다고 하네요. 상환능력입증이 관건 이겠죠. 이 직장분은 현 직장에서 다른 직장으로 이직하면서 연봉이 크게 올랐다고 합니다. 그리고 여러 금융기관에 흩어진 채무들을 자주 이용하는 은행에 통합했다고 하네요. 이런 이유로 신용점수가 크게 상승했습니다. 은행권 마다 금리인하요구권이 차이가 보입니다. 이 분은 무려 삼고초려 끝에 매월 56,000원의 대출이자를 적게 내고 있다고 합니다.

 

두번째 40대 직장인은 최근 연말 성과급으로 1,000만원을 받았다고 합니다. 이 직장인 분 역시 금리인하요구권 제도를 알고 있었던 걸까요? 은행에 문의를 했다고 합니다. 작년 신용대출로 3,500만원을 4.6%금리로 이용하고 계셨구요. 이용하고 있는 은행에 금리인하요구권을 신청했고 1주일 뒤에 상환능력을 입증 받아 0.4%금리를 낮추는 혜택을 받았다고 합니다.연간 대출이자로 따지면 15만원 정도인데요. 작은 금액이라고 생각 하실수 있겠지만 누군가에겐 금싸라기입니다.

은행연협회 보도자료에 따르면 ' 은행별 금리인하요구권 운영실적 비교공시 개시 '에 보면 이자 감면 혜택을 보고 있는 가계들이 많다는 것을 알 수 있습니다. 여러분들도 그 기회를 받아 보시길 바랍니다.

◑신청방법

①직접 영업점 방문
금리인하신청서, 재직증명서, 근로소득원징수영수증, 신용상태개선 증빙자료 등을 제출하면된다.
②온라인 비대면신청
인터넷과 스마트뱅킹은 자산을 대출 받은 금융사 누리집의 대출 카테고리에서 금리인하요구권 신청 메뉴를 찾아 클릭하면 신청 절차를 안내 받을 수 있다.
※금융사는 통상적으로 10일 이내에 결과 및 사유를 전화나 서면, 문자메시지, 이메일, 팩스 등의 방법으로 안내해
줘야 한다고 합니다.

예시)우리은행 모바일 앱 ▶ ' 전체 '

▼

'대출' ▶  '금리인하요구권'

'고객정보확인' ▶  '기본/직장정보 기입' ▶ '다음'

'소득.자산 증가' /  '신용도 상승'/ '기타' 택1 ▶ '다음'

4단계 > 5단계 진행하면 됩니다.

 

 

※시중은행, 저축은행, 카드사, 보험사 등 제1 ~ 2금융권에서 신청 할 수 있다.
※부동산담보대출, 전세자금대출, 신용대출 등 신용상태에 따라 대출금리가 달라지는 상품은 금리인하요구권을 행사 할 수 있다.

◑금리인하요구권 예외 대출상품

㉮신용등급에 따라 금리 차이가 발생하지 않는 대출상품
㉯외부기관과 협약에 따른 대출(햇살론 등 정책자금대출)상품
㉰청약. 예적금.신탁. 펀드 등을 담보로 한 대출상품
㉱은행 내규에 따라 대출 취급이 제한된 고객이 보유한 대출상품
㉲별도의 승인 조건이 적용되는 대출상품

---

[5대 은행별 금리인하요구권 상환능력입증 자료]

은행명	소득 및 재산 증가	신용도 상승	기타
KB국민은행	직장의 변동 ▶연 소득의 변동 ▶직위 변동 ▶전무자격증 취득 ▶자산 증가 또는 부채감소 등	외부 신용평점 상승 등	▶거래실적의 병동 (KB 스타클럽 신규 선정 또는 해당 등급이 상향된 경우) ▶이회 기타 신용 상태 개선으로 판단되는 사항 등
NH농협은행	▶취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등 소득 증가 ▶자산 증가, 부채감소 등 재산 증가	신용평점 또는 신용등급 상승	신용 상태 개선
신한은행	▶소득 증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등) ▶재산 증가, 부채감소 등 재산 증가	개인 신용등급 상승	신용 상태 개선
우리은행	▶소득 증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등) ▶재산 증가, 부채감소 등 재산 증가	개인 신용등급 상승	▶우리가족 우대서비스 등급 상향 ▶상기 사항 이외에 기타 차주가 신용 상태 개선으로 판단하는 사항
하나은행	▶소득 증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등) ▶재산 증가 등 재무 개인 상태 개선	CB사 신용평점 상승, 부채 감소 등 신용등급 상승	▶기타 신용 상태 개선(최근 3~6개월 내 당행 수신 평잔, 금융거래 급여 이체, 생활 요금 자동이체) 실적 등

※용어:수신 평잔  - 은행에서 정한 개월간, 예금의 평균 잔액을 말합니다.

[금리인하요구 주요 수용 사례 / 불수용 사례]

[금리인하 거절시 표준 통지서식]

※심사결과 통지시 불수용 사유를 기재하지 않는다는 지적에 따라 금년부터‘표준 통지서식’을 운영하고 있다고해서 거절사유에 대한 내용을 받아 보실수 있다고 합니다.